【道德·理性·专业】让客户信任,职业道德是必修科目

作者:上海当代  来源/微信公众号:CFP-SH 发布日期:2019-10-28


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2019年第12届中国金融理财师年会成功召开,今年年会的主题是:道德·理性·专业—以不变应万变。其中三个关键词诠释了当代金融理财业的核心理念,也是理财师职业生涯不断追求的目标。
上海当代10月倾情推出【第12届中国理财师年会】主题系列内容,带您深度解析年会主题含义,展望银行理财未来。
【道德】英文ethics,社会意识形态之一,它是人们共同生活及其行为的准则和规范。唐韩愈 《原道》:“凡吾所谓道德云者,合仁与义言之也,天下之公言也。”道德规范的调控作用几乎体现于人们的所有活动领域,既体现在日常生活中,也体现在有组织的社会活动中。
让客户信任,职业道德是必修科目
从事为客户理财的工作是一个良心事业,理财从业人员对于所销售的理财产品做尽职调查可以降低客户面临的信用风险。反之,如果明知产品可能有问题,却为了获取高额佣金而昧着良心销售,就会变成客户面临的最大风险。因此,当理财师面对客户“你凭什幺给我理财”的质疑时,理财师至少要有如下“四凭”,才能让客户放心。
一、凭高尚的职业道德,让客户有信任感
所谓职业道德,就是指在职业活动中应遵循的行为规范。理财师给客户提供服务,自然要和客户的资金打交道,同时也掌握客户的隐私,倘若没有高尚的职业道德,很难让客户产生信任感。
根据国际惯例,我国理财师在执业过程中,必须恪守的职业道德规范有:
①守法遵规。遵守国家法律法规,遵守所在单位的规章制度,遵守国家金融理财标准委员会的规范性文件。
②正直诚信。向客户提供服务时,不利用职业之便为自己谋取不正当利益。
③客观公正。为客户提供服务时,不受经济利益、关联关系、外界压力影响,从客户利益出发,做出合理、谨慎的判断。
④专业胜任。与时俱进,不断学习和积累相关知识。
⑤保守秘密。未经客户书面许可,不向第三方泄露客户任何信息。
⑥专业精神。维护和提高理财行业的公众形象和服务质量。
⑦克尽职守。为客户提供的服务及时、周到、勤勉。
(以上详见FPSB China的《金融理财师职业道德准则》)
二、凭扎实的法律知识,让客户有安全感
市场经济是法制经济,现代社会是法制社会。家庭理财不是简单的财务问题,老百姓的财产收入、消费、积累、投资、分配、分割、转移等,每一步都与社会活动有着千丝万缕的联系,每一步都必需在法律允许的范围内进行,不能突破法律这道底线。因此,为客户理财,理财师首先得是个法律专家。
就目前而言,理财师必需掌握与家庭伦理道德有关的《民法通则》、《民事诉讼法》、《婚姻法》、《继承法》、《收养法》等;必需掌握与财产有关的《物权法》、《合同法》、《担保法》、《公司法》、《合伙企业法》、《个人独资企业法》等;必须掌握与投资有关的《证券法》、《保险法》、《基金法》、《会计法》、《文物保护法》等;必需掌握与工作有关的《劳动法》、《劳动合同法》、《工会法》、《税法》等。理财师学法、懂法、用法,既能更好地服务于客户,同时也能更好地保护自己。
三、凭专业的投资技能,让客户有财产增值感
理财师必须有丰富的储蓄、投资、保险经验,才能为客户做好财产增值、保值。美国规定报考理财师的条件之一,就是必须拥有从事证券投资操作或研究十年以上的经历。我国理财师仅要求从事金融工作两年,便有资格参加考试。这就让那些没有投资经验、刚刚走出校门的年轻人占了先机。故而,投资经验不足,是我国理财师年轻化的一个特点,这点恐怕也是让老百姓产生不信任感的原因之一。
有志于为客户服务的理财师们,不仅要了解和掌握各种投资工具的特点和适用的群体;还要积累丰富的股票、基金、期货、外汇、黄金、保险等投资经验。往高层次说,理财师还应该对当地的房地产市场了如指掌;还应该对收藏品市场有所了解,同时具有一定的艺术品鉴赏能力。只有积累了丰富的投资知识和投资经验,才能帮助和指导客户投资,减少客户的投资失误,增加投资成功的机会。
四、凭丰富的社会知识,让客户有认同感
理财师与客户交流、沟通,仅凭专业的投资知识,很难让客户认同。因此,理财师还应该不断积累和掌握丰富的生活常识和生活经验,用以帮助客户在进行衣、食、住、行、娱、卫、教等消费时,做到物有所值;还应该不断积累和掌握丰富的自然科学知识,用以帮助客户提高生活质量和进行科学健康地生活;还应该不断积累和掌握丰富的社会科学知识,紧扣时代脉搏,把握国家宏观经济发展趋势,用以帮助客户更好地调整投资组合和资产配置比例。唯如此,才能吸引客户,成为客户的理财和生活顾问,比如很多银行理财岗位的客户经理持有金融理财师等相关证照。
* 本文内容整理自:超级理财师《理财师,你凭什幺给客户理财?》
在以上理财师必须具备的素质能力中,职业道德是始终不可或缺的必修科目。取得客户的信任,是理财师最大的资产,信任取得不易,一旦出现违背诚信欺骗客户的事情,就等于信用破产。总之,理财师只有一切以客户的利益为最高利益,才能赢得客户的信任,才能在理财市场中有立足之地。
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